Requisitos para un crédito hipotecario
Los bancos chilenos evalúan tres cosas: capacidad de pago, ahorro disponible y comportamiento crediticio. La regla que ordena todo lo demás es que el dividendo no supere el 25% de tu renta líquida; sobre un crédito tipo de 3.000 UF eso significa una renta cercana a $2.330.683. El resto de requisitos existe para verificar que esa capacidad es sostenible en el tiempo.
Qué evalúa el banco
- Capacidad de pago El dividendo no debe superar el 25% de la renta líquida. Si tienes otros créditos vigentes, se suman a ese cálculo y reducen tu margen.
- Pie disponible Mínimo del 10% del valor de la propiedad, recomendable 20%. Debe estar acreditado y no provenir de otro crédito.
- Antigüedad laboral Normalmente 1 año como dependiente o 2 años de actividad acreditada si eres independiente, con carpeta tributaria.
- Comportamiento crediticio Sin morosidades vigentes en el boletín comercial. Una deuda impaga reciente suele ser causa directa de rechazo.
- Relación deuda/ingreso total El conjunto de tus deudas (consumo, automotriz, tarjetas) pesa en la evaluación, no solo el hipotecario.
Cuánta renta piden según el monto
No existe una renta mínima legal: el requisito real es que el dividendo quepa en el 25% de tu renta líquida. Con la tasa promedio actual (3.98%), pie del 20% y crédito a 25 años, estas son las rentas orientativas por tramo de propiedad:
- Propiedad de 2.000 UF ($82.196.000) Dividendo de $388.447 → renta líquida cercana a $1.553.789.
- Propiedad de 3.000 UF ($123.294.000) Dividendo de $582.671 → renta líquida cercana a $2.330.683.
- Propiedad de 4.000 UF ($164.392.000) Dividendo de $776.894 → renta líquida cercana a $3.107.578.
- Propiedad de 5.000 UF ($205.490.000) Dividendo de $971.118 → renta líquida cercana a $3.884.472.
- Si tu renta no llega La renta puede sumarse entre dos titulares, y las cuotas de otros créditos vigentes se restan del margen. El detalle sueldo por sueldo está en la guía "¿Cuánto me prestan?" del silo hipotecario.
El proceso, paso a paso
- 1 Pre-aprobación El banco revisa renta, deudas y comportamiento y emite un monto máximo referencial. No compromete a nada y es gratuito.
- 2 Elección de la propiedad Con el monto pre-aprobado defines el rango de búsqueda real, incluyendo el pie y los gastos operacionales.
- 3 Tasación bancaria El banco encarga una tasación (5 UF aprox.). Si el valor tasado es menor al precio de compra, financia sobre el menor de los dos.
- 4 Estudio de títulos Revisión legal de la propiedad (4 UF aprox.) para verificar que no haya gravámenes ni problemas de dominio.
- 5 Aprobación definitiva y firma Se firma la escritura ante notario y se inscribe en el Conservador de Bienes Raíces. Ahí se pagan los gastos operacionales.
Documentos habituales
- Dependientes Cédula de identidad, últimas 3 liquidaciones de sueldo, certificado de cotizaciones AFP de 12 meses y contrato de trabajo.
- Independientes Cédula, carpeta tributaria electrónica, últimas 2 declaraciones de renta y cartola de boletas de honorarios.
- En ambos casos Certificado de dividendos si tienes otro crédito hipotecario, y acreditación del origen del pie.
Calcula tu dividendo
Ajusta el precio, el pie y el plazo a tu caso y mira cuánta renta necesitas.
Ver dividendo estimado en 8 bancos
| Banco | Tasa | CAE | Dividendo |
|---|---|---|---|
| BICEMenor CAE | 3.8% | 4.55% | $572.929 |
| BancoEstado | 3.85% | 4.62% | $575.625 |
| BCI | 3.9% | 4.7% | $578.329 |
| Itaú | 3.95% | 4.72% | $581.040 |
| Banco de Chile | 3.95% | 4.78% | $581.040 |
| Scotiabank | 4.05% | 4.85% | $586.486 |
| Santander | 4.1% | 4.95% | $589.221 |
| Security | 4.15% | 5% | $591.963 |
Aviso: UFHouse no es una entidad financiera ni intermediario de crédito: no otorga créditos ni participa en la decisión de financiamiento. Las cifras de esta página son estimaciones referenciales calculadas con tasas publicadas y no constituyen una oferta de crédito ni asesoría financiera. La tasa, el CAE y las condiciones finales las determina cada institución tras evaluar tu perfil. Tasas actualizadas: 2026-10-05 · Fuente: Banco Central de Chile, CMF - Mayo 2026.
Preguntas frecuentes
¿Cuánta renta piden para un crédito hipotecario? ▼
No hay un mínimo legal: depende del monto. La regla es que el dividendo no supere el 25% de la renta líquida. Para un crédito de 3.000 UF a 25 años, con dividendo de $582.671, se necesitan cerca de $2.330.683 mensuales. La renta puede sumarse entre dos titulares.
¿Puedo acceder siendo trabajador independiente? ▼
Sí, pero la evaluación es más estricta: normalmente piden dos años de actividad acreditada mediante carpeta tributaria y declaraciones de renta. Algunos bancos aplican un factor de descuento sobre el ingreso promedio declarado.
¿Me rechazan por estar en DICOM? ▼
Una morosidad vigente es prácticamente causa de rechazo. Si la deuda fue pagada y aclarada, el impacto depende de la antigüedad y el monto. Conviene regularizar y esperar antes de postular.
¿La pre-aprobación garantiza el crédito? ▼
No. Es una estimación basada en los datos que declaras. La aprobación definitiva llega tras la tasación y el estudio de títulos de la propiedad concreta, y puede cambiar si el valor tasado difiere del precio de compra.
¿Puedo complementar renta con otra persona? ▼
Sí. La mayoría de los bancos permite sumar la renta de dos titulares (cónyuge, conviviente civil y, según el banco, también padres o hermanos). Ambos quedan como codeudores y sus historiales crediticios se evalúan por separado, así que una morosidad de cualquiera de los dos afecta la operación.
¿Puede pedir un crédito hipotecario un extranjero en Chile? ▼
Sí, pero los bancos suelen exigir residencia definitiva (algunos aceptan temporaria con más antigüedad laboral), además de los mismos requisitos de renta, pie y comportamiento crediticio. Con visa temporaria o poca antigüedad en el país, la vía habitual es un pie mayor o complementar renta con un titular residente.