El pie: cuánto necesitas ahorrar
El pie es la parte del precio que pagas de tu bolsillo. En Chile los bancos financian hasta el 90% de la propiedad, así que el pie mínimo es del 10%, aunque el estándar recomendado sigue siendo el 20%. La diferencia no es menor: sobre una propiedad de 3.000 UF, pasar del 10% al 20% baja el dividendo de $655.505 a $582.671.
Cuánto baja el dividendo según el pie
Sobre una propiedad de 3.000 UF ($123.294.000) a 25 años con la tasa promedio del sistema (3.98%): con pie del 10% el dividendo es de $655.505 y exige una renta de $2.622.019; con pie del 20% baja a $582.671 y la renta exigida cae a $2.330.683.
Más allá del número, un pie mayor mejora la tasa que te ofrece el banco, porque reduce su riesgo. Es habitual que la diferencia entre financiar el 90% y el 80% se refleje en décimas de punto que, a 25 años, pesan bastante.
El pie no es lo único que hay que tener ahorrado
Los gastos operacionales no se financian con el crédito: se pagan en efectivo al firmar. Para una propiedad de 3.000 UF rondan $1.327.465, de modo que el ahorro real necesario asciende a $25.986.265.
Es el error más frecuente de quien compra por primera vez: llegar con el pie exacto y descubrir que faltan varios millones para notaría, Conservador e impuesto de timbres.
De dónde puede salir el pie
- Ahorro propio Lo estándar. El banco pedirá acreditar el origen de los fondos, sobre todo si aparecen de golpe en la cuenta.
- Subsidio habitacional Los subsidios MINVU actúan como parte del pie y reducen el monto a financiar. Los topes dependen del programa y del tramo socioeconómico.
- Venta de otra propiedad Muy común al cambiar de vivienda. Requiere coordinar los tiempos de ambas operaciones.
- Crédito de consumo Los bancos lo detectan y lo penalizan: sube tu carga financiera y suele terminar en rechazo. No es una vía recomendable.
Calcula tu dividendo
Ajusta el precio, el pie y el plazo a tu caso y mira cuánta renta necesitas.
Ver dividendo estimado en 8 bancos
| Banco | Tasa | CAE | Dividendo |
|---|---|---|---|
| BICEMenor CAE | 3.8% | 4.55% | $572.929 |
| BancoEstado | 3.85% | 4.62% | $575.625 |
| BCI | 3.9% | 4.7% | $578.329 |
| Itaú | 3.95% | 4.72% | $581.040 |
| Banco de Chile | 3.95% | 4.78% | $581.040 |
| Scotiabank | 4.05% | 4.85% | $586.486 |
| Santander | 4.1% | 4.95% | $589.221 |
| Security | 4.15% | 5% | $591.963 |
Aviso: UFHouse no es una entidad financiera ni intermediario de crédito: no otorga créditos ni participa en la decisión de financiamiento. Las cifras de esta página son estimaciones referenciales calculadas con tasas publicadas y no constituyen una oferta de crédito ni asesoría financiera. La tasa, el CAE y las condiciones finales las determina cada institución tras evaluar tu perfil. Tasas actualizadas: 2026-10-05 · Fuente: Banco Central de Chile, CMF - Mayo 2026.
Preguntas frecuentes
¿Puedo comprar con el pie mínimo del 10%? ▼
Sí, varios bancos financian hasta el 90%, pero con tasa más alta y evaluación más exigente. Sobre 3.000 UF, el dividendo sube a $655.505 y la renta exigida a $2.622.019.
¿El subsidio cuenta como pie? ▼
Sí. El subsidio habitacional se suma al ahorro previo y reduce el monto que necesitas financiar, lo que baja directamente el dividendo. Los topes los define el MINVU según el programa.
¿Cuánto conviene realmente dar de pie? ▼
El 20% es el punto de equilibrio habitual: accedes a mejores tasas sin inmovilizar demasiado capital. Por encima del 30% la mejora marginal en tasa suele ser pequeña frente al costo de oportunidad del dinero.