Portabilidad financiera hipotecaria
Desde 2020 puedes trasladar tu crédito hipotecario a otra institución que te ofrezca mejores condiciones, con un procedimiento regulado que redujo drásticamente los costos de refinanciar. Tiene especial sentido para quienes contrataron entre 2022 y 2024, cuando las tasas estaban notoriamente por encima del 3.98% actual.
Cómo funciona el proceso
- 1 Solicitud al nuevo proveedor Presentas una solicitud de portabilidad en la institución a la que quieres cambiarte.
- 2 Certificado de liquidación Tu banco actual debe entregar gratuitamente un certificado con el saldo exacto de la deuda y las condiciones vigentes.
- 3 Oferta vinculante El nuevo proveedor emite una oferta con vigencia mínima de 7 días hábiles. Puedes compararla sin compromiso.
- 4 Aceptación y subrogación Si aceptas, la nueva institución paga la deuda anterior y se subroga en la hipoteca, sin necesidad de alzarla y constituirla de nuevo.
Cuándo conviene
La regla práctica: si la diferencia de tasa supera medio punto y te quedan más de diez años de crédito, casi siempre compensa. Sobre un saldo equivalente a 2.400 UF, medio punto de tasa son decenas de miles de pesos mensuales.
Hay que descontar los costos del cambio, que la portabilidad redujo considerablemente respecto al refinanciamiento tradicional, pero que no siempre son cero. Pide siempre el CAE de la nueva oferta y compáralo con el CAE efectivo que estás pagando.
Qué mirar antes de cambiar
- El plazo remanente Si te quedan pocos años, el ahorro en intereses puede no compensar los costos del trámite.
- No alargar el plazo sin querer Bajar la cuota estirando el crédito puede hacerte pagar más intereses en total. Compara a igual plazo.
- Los seguros Cambiar de institución implica normalmente contratar nuevos seguros. Inclúyelos en la comparación.
- Productos atados Algunas ofertas condicionan la tasa a mantener cuenta corriente o domiciliar la renta. Verifica el costo de esos productos.
Calcula tu dividendo
Ajusta el precio, el pie y el plazo a tu caso y mira cuánta renta necesitas.
Ver dividendo estimado en 8 bancos
| Banco | Tasa | CAE | Dividendo |
|---|---|---|---|
| BICEMenor CAE | 3.8% | 4.55% | $569.402 |
| BancoEstado | 3.85% | 4.62% | $572.081 |
| BCI | 3.9% | 4.7% | $574.769 |
| Itaú | 3.95% | 4.72% | $577.463 |
| Banco de Chile | 3.95% | 4.78% | $577.463 |
| Scotiabank | 4.05% | 4.85% | $582.876 |
| Santander | 4.1% | 4.95% | $585.594 |
| Security | 4.15% | 5% | $588.319 |
Aviso: UFHouse no es una entidad financiera ni intermediario de crédito: no otorga créditos ni participa en la decisión de financiamiento. Las cifras de esta página son estimaciones referenciales calculadas con tasas publicadas y no constituyen una oferta de crédito ni asesoría financiera. La tasa, el CAE y las condiciones finales las determina cada institución tras evaluar tu perfil. Tasas actualizadas: 2026-08-05 · Fuente: Banco Central de Chile, CMF - Mayo 2026.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta la portabilidad? ▼
Mucho menos que un refinanciamiento tradicional, porque la subrogación evita alzar y volver a constituir la hipoteca. El certificado de liquidación es gratuito por ley. Aun así, pueden aplicarse gastos notariales y de inscripción, que conviene consultar antes.
¿Mi banco puede impedirlo? ▼
No. Está obligado a entregar el certificado de liquidación en los plazos que fija la ley. Sí puede hacerte una contraoferta para retenerte, algo bastante frecuente y que juega a tu favor.
¿Conviene portarse si compré hace poco? ▼
Depende de la tasa a la que contrataste. Con la tasa promedio actual en 3.98%, quienes firmaron en el peak de tasas suelen tener margen. Si tu tasa ya está cerca del promedio, el ahorro puede no justificar el trámite.